Conheça os bancos que aceitam depósitos a pagar zero
As nossas análises versam sistematicamente sobre os melhores produtos em termos de performance ou em termos de remuneração. Vamos olhar “a contrario” e ver o que mercado propõe por zero, ou quase zero.
Esta é uma tendência que se verifica há largos meses para aplicações com risco reduzido, como é o caso dos depósitos convencionais e que tem levado os investidores e os aforradores a procurarem alternativas dentro dos investimentos em produtos estruturados, ou em seguros de capitalização ou diretamente no mercado de capitais.
Recorrendo ao site da Moneygps é fácil encontrar dezenas de propostas entre os 0% e os 0,2%, algo que só é compreensível perante a política monetária expansionista do Banco Central Europeu e perante um contexto de recuperação de negócio da banca. Basta pensar que a inflação prevista por analistas situar-se-á entre os 0,7% e os 0,9%, o que significa que este tipo de aforro leva a perdas de capital ao longo dos anos pela simples erosão do valor do dinheiro.
A análise de quem paga menos revela que nos prazos mais curtos o valor do dinheiro é quase zero. É o caso da proposta do Banco Popular para o DP Net Prazo que a um mês oferece 0,05%; a 3 meses oferece uns estonteantes 0,07% e nos seis meses chega aos 0,1% em termos de TANB. A proposta do Bankinter para o depósito via net é algo semelhante com remunerações entre os 0,05% para os 30 dias e os 0,1% TANB para os 12 meses. O BIG DP tem uma proposta da ordem dos 0,2% para os prazos até aos 12 meses. Já o BPI net é taxativo e oferece zero para todos os prazos e permite abertura de contas a partir dos 250 euros. O BIC DP Net tem uma proposta baixa nos 30 dias, mas depois sobe, enquanto o Millennium com o DP Flexível propõe 0,05% TANB para os 30 dias, sobe para 0,075% para os três meses, chega aos 0,1% para os seis meses e bate nos 0,15% para 1 ano. O Novo Banco tem uma proposta baixa para os 30 e os 90 dias, enquanto o Santander DP Netbanco tem uma taxa de 0,05% para os seis meses e 0,1% para os 12 meses em termos de taxa anual bruta.
Mas no contexto da banca nacional há mais propostas de zero ou próximas. O Crédito Agrícola através do depósito net remunera a 0,05% a 1 mês, enquanto o BBVA oferece 0,02% a três meses numa das suas propostas. O Best, através do DP Standard, remunera a 0,1% TANB nos 30 e nos 60 dias, e obriga a uma abertura mínima de conta de mil euros. O BPG, através do Depósito G Valor, paga 0,1% a 3,1 meses e obriga a um mínimo de 25 mil euros, enquanto o BIG, através da conta Standard propõe 0,15% a 30 dias e um mínimo de mil euros de depósito. A GoBulling nos 3,1 meses oferece 0,15% para um mínimo de 10 mil euros de depósito. O ActivoBank não obriga a mínimo de constituição de depósito e paga 0,15% TANB entre os 15 e os 30 dias.
Estas são as propostas que se aproximam daquilo que tem vindo a ser a realidade das ofertas pelos depósitos em Portugal. Algumas destas instituições têm propostas para os clientes com risco controlado, através de depósitos complexos com garantia de capital e protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos e que oferece remunerações dependentes de um indexante e que não permite mobilizações antecipadas. Estas propostas podem gerar taxas TANB entre 1,5% e 2%, mas a aplicação pode correr mal e a remuneração passa a zero.
Recorrendo ao site da Moneygps é fácil encontrar dezenas de propostas entre os 0% e os 0,2%, algo que só é compreensível perante a política monetária expansionista do Banco Central Europeu e perante um contexto de recuperação de negócio da banca. Basta pensar que a inflação prevista por analistas situar-se-á entre os 0,7% e os 0,9%, o que significa que este tipo de aforro leva a perdas de capital ao longo dos anos pela simples erosão do valor do dinheiro.
A análise de quem paga menos revela que nos prazos mais curtos o valor do dinheiro é quase zero. É o caso da proposta do Banco Popular para o DP Net Prazo que a um mês oferece 0,05%; a 3 meses oferece uns estonteantes 0,07% e nos seis meses chega aos 0,1% em termos de TANB. A proposta do Bankinter para o depósito via net é algo semelhante com remunerações entre os 0,05% para os 30 dias e os 0,1% TANB para os 12 meses. O BIG DP tem uma proposta da ordem dos 0,2% para os prazos até aos 12 meses. Já o BPI net é taxativo e oferece zero para todos os prazos e permite abertura de contas a partir dos 250 euros. O BIC DP Net tem uma proposta baixa nos 30 dias, mas depois sobe, enquanto o Millennium com o DP Flexível propõe 0,05% TANB para os 30 dias, sobe para 0,075% para os três meses, chega aos 0,1% para os seis meses e bate nos 0,15% para 1 ano. O Novo Banco tem uma proposta baixa para os 30 e os 90 dias, enquanto o Santander DP Netbanco tem uma taxa de 0,05% para os seis meses e 0,1% para os 12 meses em termos de taxa anual bruta.
Mas no contexto da banca nacional há mais propostas de zero ou próximas. O Crédito Agrícola através do depósito net remunera a 0,05% a 1 mês, enquanto o BBVA oferece 0,02% a três meses numa das suas propostas. O Best, através do DP Standard, remunera a 0,1% TANB nos 30 e nos 60 dias, e obriga a uma abertura mínima de conta de mil euros. O BPG, através do Depósito G Valor, paga 0,1% a 3,1 meses e obriga a um mínimo de 25 mil euros, enquanto o BIG, através da conta Standard propõe 0,15% a 30 dias e um mínimo de mil euros de depósito. A GoBulling nos 3,1 meses oferece 0,15% para um mínimo de 10 mil euros de depósito. O ActivoBank não obriga a mínimo de constituição de depósito e paga 0,15% TANB entre os 15 e os 30 dias.
Estas são as propostas que se aproximam daquilo que tem vindo a ser a realidade das ofertas pelos depósitos em Portugal. Algumas destas instituições têm propostas para os clientes com risco controlado, através de depósitos complexos com garantia de capital e protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos e que oferece remunerações dependentes de um indexante e que não permite mobilizações antecipadas. Estas propostas podem gerar taxas TANB entre 1,5% e 2%, mas a aplicação pode correr mal e a remuneração passa a zero.